Nejde o dokonalost. Jde o pravidelný rytmus, díky kterému udržíš kontrolu nad svými penězi, investicemi, rezervami i cíli.
🧭 Leden – Revize rozpočtu a cílů
- Zhodnoť minulý rok: příjmy, výdaje, investice, chyby
- Stanov si nové cíle (SMART: specifické, měřitelné…)
- Vytvoř si nový rozpočet
- Zkontroluj stav rezervy
✅ Start roku určí tempo – připrav si plán a nastav návyky.
💼 Únor – Daňové přiznání a optimalizace
- Připrav si podklady pro daňové přiznání (OSVČ nebo přiznání sám)
- Zvaž daňové slevy: na děti, studenta, dary, úroky z hypotéky
- Přemýšlej, jak optimalizovat daně příští rok (penzijko, životko, investice)
✅ Daňová gramotnost ušetří tisíce – i u zaměstnanců.
🧾 Březen – Audit výdajů
- Projdi si za poslední 3 měsíce, kolik utrácíš v kategoriích
- Najdi „úniky“ – zbytečné služby, předplatná, impulzivní nákupy
- Zkus rozpočet na 30 dní s cílem snížit výdaje o 10 %
✅ Není třeba šetřit extrémně – stačí vědět, za co a proč utrácíš.
💰 Duben – Investiční plán
- Vyhodnoť své investice (výnosy, poplatky, riziko)
- Stanov si investiční cíle (např. 2 000 Kč/měsíc do ETF)
- Rozděl portfolio podle rizikovosti a horizontu
✅ Kdo investuje systematicky, má náskok před inflací i trhem.
🛡️ Květen – Pojištění a ochrana majetku
- Zkontroluj životní, úrazové a majetkové pojištění
- Ujisti se, že pojistky odpovídají tvé situaci (děti, hypotéka…)
- Zvaž připojištění odpovědnosti, invalidity, pracovní neschopnosti
✅ Správné pojištění není zbytečný výdaj – ale obrana před průšvihem.
👨👩👧 Červen – Rodinné finance a děti
- Mluvíš s partnerem o penězích? Udělejte si společný finanční plán
- Uč děti základy finanční gramotnosti (peníze, spoření, práce)
- Začni spořit na budoucnost dětí (např. investiční účet)
✅ Otevřenost + jednoduchost = zdravé rodinné finance.
🌞 Červenec – Dovolená a flexibilní výdaje
- Připrav si rozpočet na léto – a drž se ho
- Vyhni se dluhům na dovolenou
- Využij volnějšího období k edukaci (kniha, podcast, kurz)
✅ Radost z léta bez stresu z účtu = plán + rezerva.
🔁 Srpen – Kontrola a přenastavení
- Revize: Plníš své cíle? Co funguje, co ne?
- Změň, co potřebuje změnu: výdajové návyky, investice, cíle
- Pokud podnikáš, připrav se na září – daňové zálohy, odvody
✅ Polovina roku = šance na restart, ne na rezignaci.
🎓 Září – Vzdělávání a kariéra
- Zvaž kurzy, školení, certifikace – investice do sebe
- Zamysli se, jak můžeš navýšit příjem (side hustle, změna pozice)
- Pomoz dětem s návratem do školy i rozpočtem na výdaje
✅ Nejlepší investice? Ta do vlastních schopností.
🍂 Říjen – Příprava na topnou sezónu a Vánoce
- Zkontroluj zálohy na energie, srovnej dodavatele
- Začni plánovat vánoční rozpočet (dárky, jídlo, výlety)
- Uprav rozpočet na podzimní/zimní období (větší výdaje)
✅ Vánoce tě nesmí zaskočit. Plán = klid.
💳 Listopad – Revize dluhů a splácení
- Zhodnoť stav případných půjček, kreditních karet
- Zvaž refinancování nebo konsolidaci
- Vytvoř plán splácení na další rok (viz předchozí díl)
✅ Konec roku je ideální čas zbavit se zbytečných dluhů.
🎄 Prosinec – Závěr roku a plán na další
- Zhodnoť celý rok: Co se povedlo? Co ne? Co ses naučil/a?
- Naplánuj si rozpočet a cíle na další rok
- Oslav, že se věnuješ svým financím vědomě – to je vzácné
✅ Finanční úspěch není náhoda – je to výsledek disciplíny a záměru.
✅ Shrnutí
📅 Roční plán ti pomůže:
- udržet rytmus,
- předejít krizím,
- růst krok za krokem.
Nepotřebuješ být expert, stačí být konzistentní.
